현금만 갖고 있으면 왜 갈수록 가난해질까? 인플레이션 대응 자산 포트폴리오와 실질이자율

 

현금만 갖고 있으면 왜 갈수록 가난해질까? 인플레이션 대응 자산 포트폴리오와 실질이자율

오늘은 제가 평소에 궁금했던 “현금만 가지고 있으면 왜 갈수록 가난해진다고 할까?” 그리고 그걸 막기 위해 꼭 알아야 할 인플레이션 대응 자산 포트폴리오랑 실질이자율 계산법까지 함께 공부해 보려고 합니다. 

💰 현금만 가지고 있으면 가난해지는 이유

 

많이 들어보셨죠? “현금만 들고 있으면 점점 가난해진다.” 이 말은 인플레이션 때문이에요! 쉽게 말하면 인플레이션은 물가가 꾸준히 오르는 걸 말하고, 이 말은 곧 같은 돈으로 살 수 있는 것들이 점점 줄어든다는 뜻이에요.

 

 

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예를 들어, 지금 빵 하나가 1,000원이면, 10년 뒤엔 같은 빵이 2,000원이 될 수도 있잖아요? 이렇게 시간이 갈수록 내 통장 속 돈의 실질 구매력이 계속 떨어집니다.

그래서 아무 데도 투자하지 않고 현금만 쥐고 있으면 실제로는 돈의 가치가 깎이는 거예요.

📉 실질이자율이 중요한 이유 (계산법까지!)

 

여기서 중요한 게 바로 실질이자율(Real interest rate)이에요. 은행에서 주는 적금 이자율, 채권 수익률처럼 겉으로 보이는 건 ‘명목이자율(Nominal)’이에요. 근데 진짜 내 돈의 가치가 얼마나 불었는지는 명목이자율 빼기 인플레이션율로 계산해야 해요.

 

✔️ 실질이자율 계산법

실질이자율 = 명목이자율 - 인플레이션율

 

예를 들어, 은행 적금이 연 4%인데 물가 상승률이 3%라면? 실질이자율은 1%밖에 안 됩니다! 즉, 돈은 분명 불긴 했는데 물가가 같이 오르니까 실제 구매력은 거의 안 늘어난 거죠.

 

 

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만약 명목이자율 < 인플레이션율이면? 실질이자율은 마이너스! 즉, 은행에 넣어놨는데 오히려 돈이 녹아버리는 거예요. 무섭지 않나요? 사실 길게 보면 공포에 가까운 느낌마저 들기도 합니다. 😅

 

 

📈 인플레이션 대응 자산 포트폴리오 추천

그래서 어떻게 해야 할까요? 인플레이션에 강한 자산을 섞어서 분산 투자(포트폴리오)를 짜야합니다! 간단히 정리해 본 인플레이션 대응 자산 포트폴리오는 아래처럼 생각하시면 좋아요.

자산 종류 특징 왜 인플레이션에 강할까?

✅ 주식(배당주/가치주) 기업이 물가 오르면 제품값 올림 기업 수익과 배당도 늘어남
✅ 부동산(REITs 포함) 임대료·자산가치 상승 땅과 건물은 물가와 같이 오름
✅ 원자재(금, 원유 등) 희소성 있는 실물자산 화폐가치 하락 때 안전자산
✅ 물가연동채권(TIPS) 정부가 물가 연동해 이자 지급 실질가치 보호
✅ 해외자산(달러, 달러ETF) 환율 분산 원화가치 하락 대비

 

🗂️ 인플레이션 대응 포트폴리오 예시 비율

물론 개인 성향과 상황에 따라 다 다르겠지만, 처음이라면 아래처럼 나눠보세요!

현금성 자산 10~20% (비상금용)

주식(가치주·배당주) 40~50%

부동산(리츠 : REITs) 20~30%

원자재(금, 원유 ETF) 5~10%

물가연동채권(TIPS) 5~10%


👉 핵심은 한쪽에 몰빵 하지 말고!
👉 꾸준히 리밸런싱(비중조절)도 해주세요!

저도 투자로 성공한 부자가 아니고 공부하고 있는 사람이라서 이걸 다 믿고 한다는 건 말이 안 되고요. 여러분도 공부하시면서 함께 안전한 방향으로 길을 잡아보면 어떨까 합니다. 리밸런싱도 초보자에게는 쉬운 일이 아니더라고요. 

 

🔑 오늘 핵심만 다시!

✔️ 현금만 가지고 있으면 물가상승 때문에 갈수록 가난해진다.
✔️ 실질이자율 = 명목이자율 – 인플레이션율
✔️ 인플레이션에 강한 자산으로 포트폴리오를 짜서 분산 투자한다.





저처럼 경제 어렵게만 느껴졌다면 오늘부터는 실질이자율 계산법과 인플레이션 대응 자산 포트폴리오만 알아도 어느 정도 참고를 할 수 있지 않을까 합니다. 

공부를 해도 힘든 분야인 투자... 이 마저도 안 한다면 정말 미래에 어떤 결과를 초래할지 무섭습니다. 저도 조금씩 공부하면서 ‘현금만 들고 있으면 가난해진다’는 말이 왜 나오는지 뼈저리게 느끼는 중이거든요. 😂

 

 

https://youwin.tistory.com/302

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